El Grupo Kutxabank obtiene un beneficio de 34 millones, tras duplicar las dotaciones hasta los 96,9 millones de euros

Publicado el por Endika Ruiz De Zarate / KUTXABANK (autor)

 (photo: )
  • La entidad financiera apuesta una vez más por la prudencia y por la previsión ante la incertidumbre económica y regulatoria todavía existente.
  • CajaSur contribuye a los resultados con una aportación positiva de 0,65 millones de euros.
  • Los recursos de los clientes en la red de negocio se han incrementado en un 1%, con subidas destacadas del 17% en fondos de inversión y del 7,8% en planes de pensiones.

El Grupo Kutxabank ha destinado 96,9 millones de euros a provisiones para riesgos generales y deterioro de activos en el primer trimestre de 2013. Esta última cifra supone un incremento del 114,5% con relación al mismo periodo de 2012. Por tanto, Kutxabank ha aplicado un criterio de máxima prudencia al duplicar sus dotaciones, a pesar de que, para el final de 2012, ya había cubierto en su integridad los exigentes requerimientos de provisiones recogidos en los dos reales decretos del año anterior.

El Grupo financiero apuesta una vez más por la previsión ante la incertidumbre económica y regulatoria todavía existente. La autoexigente política de dotaciones, unida al mal comportamiento general de los indicadores económicos, a los bajos tipos de interés y a la atonía del mercado explicaría la reducción de los beneficios de Kutxabank.

Con todo ello, el Grupo Kutxabank ha cerrado el primer trimestre de 2013 con un beneficio neto de 34 millones de euros, con una aportación positiva de 0,65 millones por parte de CajaSur. El resultado, obtenido sin operaciones extraordinarias significativas, supone una disminución del 32% con respecto a los tres primeros meses del ejercicio anterior.

El margen antes de provisiones ha crecido un 2,2%

En la cuenta de resultados, el margen de intereses ha confirmado las previsiones del Grupo al caer el 12,4%, ya que la bajada de los ingresos que se derivan de los cada vez más bajos tipos de interés no ha podido ser compensada por la reducción de los costes financieros.

La disminución del margen bruto se ha visto moderada a causa del buen comportamiento de los dividendos contabilizados en este periodo, que han crecido un 189%, y tras haberse incrementado los ingresos por comisiones sólo en un 0,7%.

La política de contracción del gasto ha motivado, por su lado, el buen comportamiento del margen de explotación que, antes de contabilizar la dotación de provisiones, ha alcanzado los 135,1 millones de euros, lo que supone un crecimiento del 2,2%. La integración informática y operativa de las entidades que integran Kutxabank, consolidada en los primeros meses de 2013, ha contribuido a la reducción de costes a través de la generación de sinergias, uno de los objetivos del Grupo en el actual contexto de crisis económica y financiera. Así, los gastos de administración han bajado un 6,5%.

Con un volumen de negocio de 113.896 millones de euros, los recursos de clientes captados por la red de negocio de Kutxabank en el primer trimestre del año han ascendido a 48.790 millones, un 1% más que en 2012, debido fundamentalmente al buen comportamiento de la red minorista que ha registrado una subida del 1,9%. Cabe destacar el comportamiento del ahorro a la vista, que ha crecido un 1,5%, aunque las subidas más importantes se producen en los planes de pensiones, con un 7,8% de incremento, y en los fondos de inversión, con un 17%.

En lo relativo a la inversión crediticia, la bajada ha sido del 6,9%, en línea con la tónica general de contracción del mercado. Kutxabank ha continuado apoyando el desarrollo del tejido empresarial y ha firmado en este periodo sendas líneas de colaboración financiera con el Gobierno Vasco y la Diputación Foral de Bizkaia.

En este contexto de caída de la demanda, el comportamiento ha sido mejor en la red minorista, en la que los préstamos hipotecarios han caído solo un 3,6%. Pese a todo lo anterior, la cuota de penetración del Grupo Kutxabank, ha crecido ligeramente hasta alcanzar el 38% en la contratación de hipotecas con particulares, lo que consolida su liderazgo en el País Vasco y en Córdoba.

En materia de préstamos hipotecarios, Kutxabank ha continuado aportando soluciones a las personas que no pueden hacer frente al compromiso suscrito. El Grupo ha alcanzado con resultado positivo 5.772 acuerdos con sus clientes desde su nacimiento, en enero de 2012.

Por su parte, el índice de morosidad del Grupo Kutxabank ha mantenido la estabilidad de los últimos meses y, con un incremento de 0,37 puntos, se sitúa en el 9,94%, 45 puntos básicos por debajo de la media del sector (10,39% en febrero), que ha logrado ralentizar de la escalada de la mora al traspasar sus activos dudosos al Sareb. Excluida CajaSur, el índice ha quedado fijado en el 7,09%, más de tres puntos por debajo de la media del sistema.

En cuanto a la política contable de provisionamiento del riesgo crediticio, la tasa global de cobertura se ha situado en el 70%.

En cuanto a los ratios de solvencia, Kutxabank inició el ejercicio de 2013 con un ‘Core Tier I’ del 10,1% y con un coeficiente de solvencia del 10,8%, índices que superan con holgura las exigencias mínimas tanto de las autoridades europeas como del Gobierno español.

Resultado del Grupo Kutxabank, marzo de 2013

 

(millones de euros)

2013

D%

 

Margen de Intereses

200,0

(12,4)

 

Rendimiento de instrumentos de capital

41,5

189,0

 

Resultados Entidades valoradas por el Método de Participación

5,7

65,2

 

Comisiones

76,8

0,7

 

Resultados por Operaciones Financieras y otros

16,6

(44,3)

 

Margen Bruto

340,7

(3,3)

 

Gastos de Administración

187,6

(6,5)

 

Amortizaciones

17,9

(7,3)

 

Margen de Explotación

135,1

2,2

 

Deterioro de activos financieros y otras provisiones

96,9

114,5

 

Otros resultados

(1,3)

(94,3)

 

Resultado antes de impuestos

36,9

(42,3)

 

Resultado atribuido al grupo

34,0

(32,3)

 

           

 

Kutxabank Taldeak 34 milioi euroko irabazia izan du, hornidurak bikoiztu eta 96,9 milioi euro bideratu ondoren 

 

  • Finantza erakundeak, beste behin, zuhurtziaz eta aurreiskupen irizpideak ezarrita aritzea erabaki du, ekonomiaren eta araudiaren gaineko zalantzek jarraitzen duten artean.
  • CajaSur-ek 0,65 milioi euroko ekarpen positiboa egin dio emaitzari.
  • Sareko bezeroen baliabideak %1 hazi dira, inbertsio fondoetan %17ko eta pentsio planetan %7,8ko igoera nabarmenak izan eta gero.

Kutxabank Taldeak, 96,9 milioi euro bideratu ditu arrisku orokorren eta aktiboen narriadurari aurre egiteko horniduretara 2013ko lehen hiruhilekoan. Kopuru hori, 2012an epe berean eginikoarekin alderatuta, %114,5 hazi da. Honenbestez, hornidurak bikoiztean zuhurtzia irizpide gorena ezarri du Kutxabankek, nahiz eta 2012. urtea amaitu aurretik ere, iazko urtean argitaratu ziren Errege Dekretuek biltzen zituzten hornidura eskakizun guztiak erabat beteta zituen. 

Finantza Taldeak, beste behin, aurreikuspenaren aldeko apustua egin du, gaur egun zalantza egoera bizi baita ekonomiaren eta araudiaren ikuspegietatik. Bere buruari eskakizun maila handiko hornidurak ezartzea erabaki izanarekin batera, interes tipo murritzak eta merkatuaren ahulezia aintzat hartzen badira, horrela ulertzen da Kutxabanken irabaziak txikitu izana. 

Horrekin guztiarekin, Kutxabank Taldeak 2013ko lehen hiruhilekoa 34 milioi euroko irabazi garbiarekin amaitu du, CajaSur-ek 0,65 milioiko ekarpen positiboa egin eta gero. Emaitza aparteko eragiketa adierazgarririk egin gabe lortu da eta, aurreko urtean epe berekoarekin alderatuz gero, %32ko murrizketa izan du.

Hornidurak egin aurreko marjina %2,2 hazi da

Emaitzen kontuan, interesen marjinak Taldearen aurreikuspenak baieztatu ditu eta %12,4 jausi da, gero eta murritzagoak diren interesek sortzen dituzten sarrerak geroz eta txikiagoak baitira eta, horiek, ezin izan dituzte orekatu finantza kostuen jeitsierak.

Marjina gordinaren erorketa moteldu egin da, batik bat epealdi honetan zenbatu diren dibidenduek izan duten bilakaera onarengatik, %189 hazi baitira, eta komisioengatiko sarrerak %0,7 baino ez direnean hazi.

Gastua murrizteko ezarri diren politikek, alde batetik, ustiapen marjinaren bilakaera ona ekarri dute. Izan ere, hornidurak zenbatu baino lehen, 135,1 milioi eurora iritsi da, hau da, %2,2 hazi da. Kutxabank osatzen duten erakundeen bateratze informatiko eta oberatiboak, 2013ko lehen hiru hilabeteetan erabat gauzatu denak, kostuen murrizketa ekarri du, batik bat iragarritako sinergiak sortuta. Hori zen, hain zuzen ere, Taldearen helburuetako bat gaur egun bizi den ingurumarian, alegia krisialdi ekonomikoko eta finantzarioko egoeran. Horrela, administrazio gastuak %6,5 murriztu ahal izan dira.

113.896 milioi euroko negozio bolumenarekin, urteko lehen hiruhilekoan Kutxabanken negozio sareak bereganatu dituen bezeroen baliabideak 48.790 milioira iritsi dira, 2012an baino %1 gehiago, batik bat xehekako sareak izan duen bilakaerarengatik, %1,9 hazi baita. Aipagarria da, halaber, ageriko aurrezkiak izan duen garapena, %1,5 igota. Hala ere, hazkunde handiena pentsio planetan eta inbertsio fondoetan jazo da, hurrenez hurren %7,8ko eta %17ko bilakaera positiboa izan baitute.

Mailegu inbertsioari dagokionez, %6,9koa izan da jeitsiera, oro har merkatuak gaur egun bizi duen uzkurdura egoeraren erakusle. Kutxabankek enpresa ehunari laguntza ematen jarraitu du, eta epe honetan finantza-lankidetzako bi hitzarmen sinatu ditu Eusko Jaurlaritzarekin eta Bizkaiko Foru Aldundiarekin.

Eskaria gero eta murritzagoa den ingurumari honetan, hobea izan da xehekako sarearen bilakaera, mailegu hipotekarioek, esaterako, %3,6 besterik ez baitute egin atzera. Esandako guztiaz gain, Kutxabanken sarrera kuota hazi egin da eta norbanakoen hipoteka kontratazioa %38ra iritsi da. Horrela, trinkotu egin da Euskal Autonomia Erkidegoan eta Kordoban duen lidertza egoera.

Hipoteka maileguetan, hartutako konpromisoari aurre egin ezin dioten pertsonei konponbideak ematen jarraitu du Kutxabankek. Taldeak jarduera hasi zuenetik, hau da, 2012ko urtarriletik, Kutxabank 5.772 akordiotara heldu da bere bezeroekin.

Berankortasun indizeari dagokionez, azken hilabeteetako egonkortasunari eutsi dio Kutxabankek eta, 0,37 puntuko hazkundearekin, %9,94an kokatu da, oinarrizko 45 puntu alorraren batez bestekoaren azpitik (%10,39 otsailean), nahiz eta sistemak berankortasunaren hazkundea moteltzea lortu duen, zalantzazko aktiboak Sareb erakundearen eskuetan utzi eta gero. CajaSur aintzat hartu gabe, maila hori %7,09koa izan da, sistemak baino 3 puntutik gora txikiagoa.

Mailegu arriskua hornitzeko irizpide kontableei dagokienez, estaldura maila orokorra %70ean kokatu da. 

Kaudimenaren alorrean, Kutxabankek 2013. urtea %10,1eko ‘Core Tier I’-ekin hasi zuen eta %10,8ko kaudimen koefizientearekin. Bi indize hauek aise gainditzen dituzte Europako agintaritzak eta espaniar Gobernuak ezarritako gutxiengo mugak.

Kutxabank Taldearen emaitza, 2013ko martxoa

(Milioi euro)

2012

%

 

Interesen Marjina

200,0

(12,4)

 

Kapital tresnen errendimendua

41,5

189,0

 

Partaidetza metodoaz baloratutako erakundeen etekinak

5,7

65,2

 

Komisioak

76,8

0,7

 

Finantza Eragiketengatiko etekinak eta beste batzuk

16,6

(44,3)

 

Marjin Gordina

340,7

(3,3)

 

Administrazio Gastuak

187,6

(6,5)

 

Amortizazioak

17,9

(7,3)

 

Ustiapen Marjina

135,1

2,2

 

Finantza aktiboen narriadura eta beste hornidura batzuk

96,9

114,5

 

Beste emaitza batzuk

(1,3)

(94,3)

 

Emaitza zergak baino lehen

36,9

(42,3)

 

Taldeari egotzitako emaitza

34,0

(32,3)